如何做好银行合规工作?

时间:2024-10-14 15:44 人气:0 编辑:招聘街

一、如何做好银行合规工作?

谢邀。

下面我将尽可能详细地把我十年合规工作的理解和经验呈现出来。(以下回答仅指国内银行业及国内监管环境)

一、什么是合规?

合规,英文compliance,根据《商业银行合规风险管理指引》的定义,是“指商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致”。这里的法律、规则、准则,“是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。”

简单来说,合规,是确保银行的经营活动符合一切适用于银行业的外部规范的活动。在实际工作中,合规部门一般会将其扩展到“一切内外部规范”。

二、合规工作的指导文件

鉴于在实际工作中,合规不仅对外也对内,一般都会把合规与内控两个问题一并讨论。在银监会的诸多监管文件中,明确提到合规与内控相关工作的文件主要有两个,即《商业银行合规风险管理指引》(下称合规指引)和《商业银行内部控制指引》(下称内控指引)。这两份指引,一份指导对外合规工作,一份指导对内合规工作,彼此相辅相成,构成了银行开展合规工作的主要指导文件。

此外,《银行业金融机构案防工作办法》(下称案防办法)及《银行业金融机构案防工作评估办法》虽然主要涉及案件防控工作,但也对合规体系的建设和工作职责提出了具体要求,也是合规工作的重要指导文件。

三、合规体系

由于不同银行对于合规的理解不同,因而对于合规部门的名称、职责、岗位设置等都不尽相同,一些大银行的分工较细,会分设法律、合规部门;而中小银行往往将其合并为一个统一的部门。下面,我将依据个人理解,以统一的“大合规”设置来进行说明。

按照两个指引文件的要求,商业银行的合规体系,应当分三个层次:

1、董/监事会

根据合规指引要求,董事会要对银行经营活动的合规性负最终责任,监事会要对董事会和高管层的合规履职情况进行监督。内控指引对董/监事会内控责任的规定也与之相似。因此,可以说,董/监事会,是合规工作的最终责任机构和最终监督机构,是合规体系的领导者。

董/监事会下设负责合规工作的专门委员会,作为董/监事会合规工作机构。

2、高管层

高管层是商业银行合规体系的管理者,主要履行政策制定及推行、合规人事任免、部门搭建、工作协调及向董事会报告等职责。按照案防办法的规定,高管层中一般会设置一名合规总监作为合规工作的主要负责人。

3、合规部门

合规部门是合规体系的执行者,主要工作就是开展各项合规相关工作,其职责包括(合规指引第18条):

(一)持续关注法律、规则和准则的最新发展,正确理解法律、规则和准则的规定及其精神,准确把握法律、规则和准则对商业银行经营的影响,及时为高级管理层提供合规建议;(二)制定并执行风险为本的合规管理计划,包括特定政策和程序的实施与评价、合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等;(三)审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性,组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订,确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求;(四)协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训,包括新员工的合规培训,以及所有员工的定期合规培训,并成为员工咨询有关合规问题的内部联络部门;(五)组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南,并评估合规管理程序和合规指南的适当性,为员工恰当执行法律、规则和准则提供指导;(六)积极主动地识别和评估与商业银行经营活动相关的合规风险,包括为新产品和新业务的开发提供必要的合规性审核和测试,识别和评估新业务方式的拓展、新客户关系的建立以及客户关系的性质发生重大变化等所产生的合规风险;(七)收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据,如消费者投诉的增长数、异常交易等,建立合规风险监测指标,按照风险矩阵衡量合规风险发生的可能性和影响,确定合规风险的优先考虑序列;(八)实施充分且有代表性的合规风险评估和测试,包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试,询问政策和程序存在的缺陷,并进行相应的调查。合规性测试结果应按照商业银行的内部风险管理程序,通过合规风险报告路线向上报告,以确保各项政策和程序符合法律、规则和准则的要求;(九)保持与监管机构日常的工作联系,跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况。

根据以上职责,一个完备的合规部门,一般应当包括如下岗位:

法务岗:负责与外部规范对接的相关合规工作,如外部监管制度跟踪、重大对外事项合规性审核等;

内控岗:负责与内部规范对接的相关合规工作,如内部管理制度跟踪,重大对内事项合规性审核等;

案防岗:负责与案件防控相关的合规工作,如案防检查、三防(人防、技防、物防)建设指导等;

评价岗:负责对各业务条线、各部门的合规工作进行评价;

综合岗:负责综合事务。

事实上,由于合规工作的内涵实在太宽泛,在实际工作中,合规部门的具体职责往往无法清晰地进行岗位划分,大部分合规人员的工作都不可避免的涉及到以上各岗位职责。

四、与其他部门关系

合规部门,是全行合规工作的牵头和指导部门,与其他部门的关系,是一种指导与监督的关系。但有一个部门比较特殊,即内部审计部门。按照合规指引的要求,银行业的合规和内审工作应当分离,合规部门的履职情况应当接受内审部门的审计评价(一般而言,合规部门归属董事会及高管层领导,内审部门归属监事会领导)。

理论上说,合规风险也是风险的一部分,但由于我国监管机构一般都将各类风险条块分割监管,并赋予了银行较为重大的合规职责,因此,在一般银行的机构设置中,合规部门与风险管理部门往往是并列的,合规风险(含法律风险)归合规部门负责,风险管理部门负责其他风险(其实主要是信用风险,一般市场风险归同业部门,流动性风险归计财资金部门,声誉风险归办公室)。

五、与操作风险的关系

操作风险(Operation Risk)这个名字其实翻译的很不好,个人认为更妥当的翻译应当是“运营风险”。根据《商业银行操作风险管理指引》的定义,操作风险是“指由不完善或有问题的内部程序、员工和信息科技系统,以及外部事件所造成的风险,包括法律风险,但不包括策略风险和声誉风险”。

在“大合规”体系下,合规风险与操作风险存在大量的交叉,但合规风险更侧重于制度层面,而操作风险主要侧重于具体事项。简单来说,一项与外部规范存在矛盾的内部制度,可能同时归属于合规风险和操作风险,而一项合规的内部制度的执行过程中,因为人员、技术或者外部侵犯而造成的风险,则属于操作风险,但其中由人员违规带来的风险又可能是大合规下的内控问题。

六、工作流程

合规部门的具体工作比较繁杂,给定一个完备的工作流程很困难,结合合规部门的职责来看:

在合规审核工作方面,合规部门一般作为审查者出现,成为制度出台前的最后一道关,一些非常重要或者存在违规可能的创新业务,合规审查甚至会前置到业务初始。

在内部控制方面,合规部门会列席全行各类重要会议,参与到各类重要业务流程中,对正在发生的违规行为予以及时纠正,并会对业务部门的业务开展进行独立监督;

在合规评价方面,合规部门会通过工作中搜集到的各类合规数据,结合各类内外部评价数据,给出独立的合规评价;

在监管沟通方面,合规部门会定期不定期的拜访监管部门,及时获取最新监管信息,并就一些模棱两可的问题与监管部门沟通,争取对己有利的监管政策;

在合规文化方面,合规部门要负责合规培训,并通过培训、检查、奖惩等方法在形成自己的合规文化;

七、知识结构

对合规人员的知识结构,一般要求是“一专多能”,即至少具备一项专业技能(信贷、法律、会计、审计、信息技术等),并对专业之外的其他银行工作都有一定程度的了解和掌握。因此,一个合格的合规人员,一般需要经过两到三个工作岗位的锻炼,至少五年以上的从业经验。在外国银行业中,合规人员基本都是40岁上下,年富力强,收入也相对较高,可惜国内大部分银行对于合规部门的重视大多还是体现在口头上。

(To be continued ,maybe)

二、银行合规口号?

你好,1. 合规是银行的底线,不可逾越。

2. 诚信合规,稳健发展。

3. 合规经营,共赢未来。

4. 以合规为基石,建设可持续银行。

5. 合规是银行的生命线,切勿轻视。

6. 合规第一,风险可控。

7. 严格合规,保障客户利益。

8. 合规是银行的核心价值观。

9. 合规经营,铸就百年基业。

10. 合规是银行稳健发展的基石。

三、银行合规好处?

银行的经营必须合规,银行只有合规经营,才不会带来系统性的金融风险。银行合规才能是稳健发展的前提和根本,才会使银行面对可能的风险有良好的应对之策。

合规经营会使银行的健康发展有可靠的保证,才会使业务更好更快的发展。只有合规的经营,在客户那里才会有良好的信誉。

四、银行合规警句?

,银行内控合规警言警句,希望大家多多分享,合规管理无小事,关系着你我他

  合规警言警句 一

  1、合规人人有责,全员主动合规,合规创造价值。

  2、在合规种求发展,在发展中正自己。

  3、合规管理制度落实是关键。

  4、合规就是效率,合规就是效益。

  5、合规管理是企业发展得根本。

  6、领导合规执行,员工合规操作。

  7、一言一行展现玉东精神,一举一动践行合规理念。

  8、诚信是人生命脉,合规是企业根基。

  9、合规操作每一天,快乐工作多一天。

  10、强化风险意识,树立合规理念。

  11、合规操作每一天,快乐工作每一年。

  12、合规在心中,时刻敲警钟。

  13、坚守合规不放松,共筑百万稠油梦。

  14、违规短命,合规远行。

  15、无规矩不成方圆,无合规难正管理。

  16、合规管理,点滴做起。

  17、弘扬合规文化,树立合规理念;践行合规要求,确保合规操作。

  18、合规警钟常自敲,遵章守纪不能抛。

  19、合规是方圆,约束你我他。

  20、遵规守章,不越红线。

  21、合规记心中,平安又幸福。

  22、领导合规管理,员工规范操作。

  23、合规管理,从我做起。

  24、合规在我心,管理靠大家。

  25、合规管理,安全生产,平安和谐。

  26、合规规避风险,管理严于律己。

  27、合规从我最气,制度与你同行。

  28、生产管理不合规,隐患事故一大堆。

  29、合规是幸福的沃土。

  30、合规将风险,管理出效益。

  31、在岗工作一分钟,合规从严六十秒。

  32、借合规之力,强稠油之基。

  33、合规一条路,违规一个坑。

  34、合规正身,管理正纲。

  35、严谨落实规程制度,安全工作快乐回家。

  36、合规摆第一,先从我做起

五、银行合规箴言?

一般来说,银行合规箴言是指银行在合规方面的基本原则和底线要求,主要包括以下几点:

1.法律合规:银行必须遵守国家法律、法规、行业规范等相关要求。

2.风险管理:银行必须建立科学的风险管理机制,有效识别、测算、防范和控制各类风险,包括信用风险、市场风险、操作风险等。

3.内部控制:银行必须建立健全的内部控制和监管机制,确保各项业务活动符合合规要求,规范人员行为,防范内部违规行为。

4.客户保护:银行必须遵守客户权益保护的相关规定,保护客户信息安全,重视客户投诉和纠纷处理。

5.反洗钱和反恐怖融资:银行必须建立反洗钱和反恐怖融资制度,识别、预防、打击洗钱和恐怖融资活动。

6.合规培训和宣传:银行必须对员工进行合规培训,提高员工合规意识和风险管理能力;同时,银行还应该通过各种渠道向客户宣传合规信息,提高客户的合规意识。

总之,银行合规箴言是银行在经营中必须遵循的基本原则,银行应该以客户利益为中心,注重风险管理和内部控制,积极履行社会责任,同时不断提高合规管理水平,保护银行自身和客户的权益。

六、银行合规人员岗位职责详解,助你了解银行合规工作

银行合规人员岗位职责解析

在银行机构中,合规人员是非常重要的岗位之一,他们承担着维护银行合法经营及风险防控的重要责任。

一、监督合规制度的执行

合规人员需要履行监督合规制度执行的职责。他们需要参与合规制度的制定、完善,并负责监督各部门落实相关制度。

二、风险管理与内控

合规人员需要定期进行风险评估,提出合规风险整改建议,并推动内控流程的改善,在法律风险、道德风险等方面给予必要的建议。

三、法律合规培训

合规人员需要开展员工的法律合规培训,提高员工的合规意识,帮助员工更好地理解法律法规,并将其落实到员工的日常工作中。

四、合规政策建议

合规人员需要根据监管政策与法规变化,向银行提出合规政策建议,确保银行业务运作与监管要求保持一致。

五、监督合规风险检查

合规人员需要定期进行合规风险检查,包括对各项业务的合规性、交易的合规性、内部控制的有效性等方面进行全面检查。

六、应对监管检查

合规人员作为银行对外的联络人,需要与监管机构进行沟通、协调,协助应对监管检查,并提交合规报告。

以上便是银行合规人员的主要岗位职责,他们在维护银行的合规运营、风险防控等方面扮演着重要的角色。

感谢您阅读本文,希望能帮助您更好地了解银行合规人员的工作内容与重要性。

七、银行送水果合规吗

当今社会,许多企业为了向客户表达谢意或增进关系,常常选择通过赠送礼物的方式来展现心意。然而,在商业活动中,银行作为金融机构,是否可以合规地向客户送达水果等礼物,一直备受关注和争议。今天我们将探讨银行送水果合规性的相关问题。

银行送水果的背景

在中国,银行业作为金融行业的重要组成部分,面临着诸多与合规性相关的考验。在服务客户、维护客户关系等方面,银行为了竭诚服务,提高客户满意度,常常会选择送达礼物,其中包括水果等。送水果不仅是一种礼仪,更是表达感谢、维护关系的一种方式。

银行送水果行为的风险

尽管送水果在一定程度上表达了银行对客户的关怀和诚意,但这一行为背后也存在一定的合规风险。首先,银行送水果是否符合金融监管的相关规定,是否违反了反腐败法律法规等,值得深入思考和研究。

其次,银行送水果的对象是否合理、适当,是否存在利益输送的嫌疑,也是需要引起重视的问题。对于某些高价值客户或潜在客户,银行送达水果等高价礼物可能被解读为利益输送,影响银行的形象和声誉。

银行送水果合规性分析

针对银行送水果行为的合规性,我们可以从多个角度进行分析。首先,银行是否有明确的礼物赠送政策和规定,是否将送礼行为纳入管理范畴,确保送礼行为规范有序。

其次,关于送水果的种类和价值,银行是否根据客户的身份、交易金额等做出合理的选择,避免出现过度、不当的送礼情况。其次,银行送水果是否披露透明,是否经过客户的同意,并记录在案,以备查证。

最后,银行送水果的频率和场合也是需要注意的问题。过于频繁的送礼行为可能引发风险,而选择适当的送礼场合也体现了银行的专业素养和谨慎态度。

银行送水果的价值与风险

银行送水果作为一种维护客户关系的方式,具有一定的价值。良好的客户关系是银行业务发展的关键,通过送水果等礼物,可以增进客户满意度,促进良好的口碑传播。适当的送礼行为可以拉近银行和客户的距离,建立更为密切的合作关系。

然而,银行送水果背后也存在一定的风险与挑战。如果送礼不当,超出合理范围,可能被视为行贿受贿行为,导致法律风险。同时,过度的送礼行为也可能引起不必要的争议和负面评价,影响银行形象和声誉。

合规送礼的建议

为了确保银行送礼行为合规、规范,我们提供以下建议。首先,建立明确的送礼政策和程序,规范送礼行为的范围、标准和程序,确保送礼行为符合法律法规的要求。

其次,培训银行员工,提高员工的合规意识和风险防范意识,确保员工了解送礼的规范要求,做到合规送礼。此外,建立送礼行为的记录和审计机制,对送礼行为进行监督和管理,及时发现和纠正问题。

最后,银行在送水果等礼物时,应根据客户的身份和地位选择适当的礼物种类和价值,避免过度显眼,以免引起误解和争议。保持透明和公开,与客户建立信任和互相理解的关系,是送礼行为的根本目的。

结语

综上所述,银行送水果作为一种传统而又常见的送礼方式,具有一定的意义和价值。然而,在实施过程中,银行需要遵循合规原则,做到合规送礼,避免给银行带来风险与困扰。只有通过规范、透明、合理的送礼行为,银行才能增加客户满意度,树立良好的企业形象。

八、银行合规经理岗位职责大揭秘,全面了解银行合规管理

银行合规经理岗位职责内容

银行合规经理在银行业内扮演着至关重要的角色,他们负责确保银行的业务在法律法规和行业规定下合法合规地进行。银行合规经理的职责内容非常丰富,包括但不限于以下几个方面:

  • 制定合规政策:银行合规经理需要根据国家相关法律法规和金融监管部门的规定,制定银行的合规政策,并及时更新,确保符合最新的法规要求。
  • 风险评估:合规经理需要对银行业务进行风险评估,识别潜在的合规风险点,确保银行业务的合规性和稳健性。
  • 合规培训:负责组织银行内部员工的合规培训,包括但不限于法律法规、反洗钱、反腐败等方面的合规知识培训。
  • 监督检查:定期对银行各个业务部门的合规情况进行监督检查,发现问题及时跟进整改。
  • 合规报告:编制合规报告,向银行高管和监管部门汇报银行的合规状况,提出改进建议。
  • 应对处罚:在银行违规被监管部门处罚时,合规经理需要积极配合整改,并降低银行受到的处罚和影响。

总的来说,银行合规经理需要对银行各项业务进行全面的合规管理,并与监管部门保持良好的沟通关系,确保银行业务的合规合法运营。

感谢您阅读本文,相信通过这篇文章能让您全面了解银行合规经理的岗位职责内容,对您在这一领域的职业发展会有所帮助。

九、信贷部门建设合规银行

信贷部门建设合规银行

近年来,金融行业发生了翻天覆地的变化,特别是信贷部门,它承担着重要的任务和责任。在金融风险不断增加的背景下,建设合规银行成为了一个迫在眉睫的任务。

何谓合规银行

合规银行是指在遵守相关法律法规和行业监管规定的基础上,按照道德伦理和商业道德原则,更加注重风险控制、内部治理和企业文化建设的银行。它关注的不仅仅是业务利润的最大化,更重要的是保持良好的声誉、维护客户权益和社会诚信。

金融行业的合规挑战

金融行业的合规挑战主要体现在两个方面:

  1. 法律法规的复杂性和迅速变化:随着社会经济的发展和金融制度的改革,相关的法律法规层出不穷,变化万千。金融机构需要不断跟进并适应这些变化,以确保业务符合法律法规的要求。
  2. 风险的多元化和不可预测性:金融业务涉及的风险类型繁多,有信用风险、市场风险、操作风险等等。而且,这些风险往往具有不可预测性,金融机构需要加强风险管理和控制,以保障自身的安全稳健。

建设合规银行的重要性

建设合规银行对于金融机构来说至关重要,它有以下几个方面的重要性:

  • 保持行业竞争力:随着金融行业竞争的加剧,合规能力成为了一个金融机构在市场中立足的基础。只有建设合规银行,才能在激烈的市场竞争中取得优势。
  • 增强监管合规能力:合规银行不仅仅是行业监管的要求,也是金融机构自身的需求。合规能力强的金融机构能更好地适应监管政策的要求,避免被罚款或受到行政处罚。
  • 提升声誉和信誉:金融机构的声誉和信誉在业务开展中至关重要,建设合规银行可以提升金融机构的声誉和信誉度,增加客户的信任度。
  • 保护客户权益和社会诚信:合规银行不仅仅是金融机构与监管机构之间的要求,更是对客户权益和社会诚信的保护。只有建设合规银行,金融机构才能更好地履行社会责任。

建设合规银行的核心要素

要建设合规银行,金融机构需要关注以下几个核心要素:

  • 合规文化的建立:金融机构需要在企业内部建立合规文化,通过内部教育培训、制度流程优化等方式,让员工具备合规意识,自觉遵守合规规定。
  • 风险管理的加强:金融机构需要加强内部风险管理体系的建设,包括风险识别、风险评估、风险控制等环节,形成科学有效的风险管理机制。
  • 内部控制的完善:金融机构需要建立健全的内部控制体系,包括内部审计、内部监督、内部报告等,以确保业务运作的合规性和规范性。
  • 业务模式的优化:金融机构需要通过优化业务模式,采用创新科技手段,提高业务的效率和安全性。

建设合规银行的思路

要建设合规银行,金融机构需要从以下几个方面入手:

  1. 规章制度的完善:金融机构需要制定并完善相关的规章制度,确保其符合法律法规的要求,并与最新的监管政策保持一致。
  2. 人员素质的提升:金融机构需要通过培训和教育提高员工的业务水平和合规意识,确保员工能够全面了解并有效执行合规规定。
  3. 技术手段的运用:金融机构需要充分应用信息技术和金融科技,提高风险管理和内部控制的效率和准确性。
  4. 监管合作的加强:金融机构需要与监管机构建立良好的合作关系,主动沟通,及时报告,并接受监管机构的监督和指导。

总之,信贷部门建设合规银行对于金融机构来说至关重要。只有建设合规银行,才能在充满挑战和不确定性的金融业环境中立于不败之地,取得持续、稳定的发展。

十、银行如何合规风险?

合规风险(Compliance Risks),根据新巴塞尔协议的定义,“合规风险”指的是:银行因未能遵循法律法规、监管要求、规则、自律性组织制定的有关准则、已经适用于银行自身业务活动的行为准则,而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。

从内涵上看,合规风险主要是强调银行因为各种自身原因主导性地违反法律法规和监管规则等而遭受的经济或声誉的损失。

这种风险性质更严重、造成的损失也更大。

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